Pôžičky sú jadrom podnikania banky. Ak však chce banka zostať v podnikaní, musí to robiť opatrne a požičiavať ich ľuďom, ktorým sa dá dôverovať.
Banka stanoví vašu „dôveryhodnosť“ z mnohých dôvodov, predovšetkým na základe vašich financií. Tri kľúčové určujúce faktory sú váš príjem, váš úverový záznam a vaše aktíva a pasíva.
Príjem
V súčasnosti sa pri požičiavaní peňazí riadi pravidlom, že mesačné splátky hypotéky by nemali presiahnuť 28 percent vášho hrubého mesačného príjmu. Ak máte iné zadĺženie - platby za auto, zostatky na kreditných kartách, študentské pôžičky alebo iné - celková suma týchto splátok a vašich splátok hypotéky by nemala presiahnuť 36 percent vášho hrubého príjmu. Pri výpočte príjmu sa banka nebude zaoberať iba vašou mzdou alebo priemernou týždennou výplatou, ale aj všetkými zdrojmi príjmu, vrátane akcií, dlhopisov, trustov, príjmov zo zamestnania na čiastočný úväzok, výživného na deti a nehnuteľností.
Ak ste si istí podstatným zvýšením svojich príjmov v blízkej budúcnosti (napríklad ak vaše podnikanie rástlo konštantným tempom za posledných päť rokov), predpokladaný budúci príjem je tiež argumentom, ktorý je možné použiť na presvedčiť banku, že ste dobrým rizikom.
Úverový záznam
Ak ste už predtým požiadali o hypotéku a bola vám poskytnutá, a následne ste čiastočne alebo úplne splatili, ste väčšie riziko ako niekto, kto si nikdy v živote nepožičal peniaze. Ďalším dôkazom toho, že máte dobré kreditné riziko, je rýchla história splátok predchádzajúcich osobných pôžičiek, kreditných kariet a zmeniek z obchodných domov a včasná likvidácia ďalších dlhov.
Aktíva
Veriteľ nebude počítať iba to, čo dlžíte, ale aj to, čo vlastníte. Vlastníte svoje auto? Iný dom? A čo ďalšie cenné veci? Akcie a dlhopisy alebo iný likvidný majetok? Máte uzavretý dôchodkový plán?
Ďalšie úvahy
Ak vlastníte alebo kontrolujete podnik alebo máte značné vlastné finančné zdroje, možno už máte vzťah s konkrétnou bankou. Skúste to využiť vo svoj prospech. Ak máte pocit, že nedostávate svoju splatnosť, choďte do inej banky a dajte mu jasne najavo, že sa zaujímate nielen o pôžičku, ale tiež by ste mohli mať záujem o presunutie iného podnikania. Mohlo by to pomôcť.