Vo väčšine oblastí USA rastú náklady na bývanie rýchlejšie ako mzdy. V súlade s definíciou dostupnosti bývania federálnou vládou by náklady nemali presiahnuť 30 percent príjmu domácnosti alebo 60 percent mediánu príjmu oblasti. Ak sa na to pozrieme takto, otázka cenovej dostupnosti sa stáva veľmi osobnou. To, čo môže byť pre niekoho dostupné, nemusí byť nevyhnutne dostupné pre všetkých.
Financovanie domu
Prakticky všetci ľudia, ktorí kupujú domy, tak robia za peniaze požičané od banky alebo hypotekárnej spoločnosti. Hypotéka je právna dohoda medzi kupujúcim a veriteľom, ktorá využíva kupovaný dom ako zábezpeku alebo záruku za úver. Predtým, ako veritelia požičajú peniaze na dom, zabezpečia, aby mal kupujúci dostatočný mesačný príjem na pokrytie nákladov na istinu, úroky, dane z majetku a poistenie (PITI). Väčšina hypotekárnych programov vyžaduje, aby tieto platby nepresiahli 30 percent mesačného príjmu dlžníka. Aby bola mesačná platba cenovo dostupná, kupujúci možno bude musieť získať 25 000 dolárov alebo 30 000 dolárov na zloženie zálohy. Pre mnoho kupujúcich, ktorí nakupujú prvýkrát, je tento druh hotovosti mimo dosahu.
Pomoc je k dispozícii
Ak vo svojej komunite nenájdete domov, ktorý by ste si mohli dovoliť pomocou tradičných hypotekárnych vzorcov, pozrite sa na špeciálne programy, ktoré pomôžu začínajúcim kupujúcim. Boli vyvinuté rôzne programy, ktoré majú ľuďom pomôcť dostať sa do vlastníctva domu. Niektoré z programov sú sponzorované federálne, niektoré sú sponzorované štátom a väčšina z nich závisí od kombinácie federálnych, štátnych a súkromných dotácií, ktoré im umožnia fungovať.
Veľká časť tejto pomoci je šitá na mieru ľuďom s mediálnym príjmom oblasti (AMI) alebo pod ním. Niektoré z programov ponúkajú financovanie s nízkym úrokom, pomoc so zálohou alebo oboje. Existujú aj programy určené na udržanie dostupného bývania ponúkaním doložiek s obmedzeným alebo zdieľaným kapitálom, ktoré obmedzujú budúcu cenu ďalšieho predaja domu. Všeobecne povedané, čím viac pomoci človek prijme, tým viac obmedzení bude v podmienkach vlastníctva alebo ďalšieho predaja.
Pripravte sa
Kúpa prvého domu vyžaduje veľa práce. Začnite tým, že získate pôdu, svoju vlastnú a pôdu komunity, kde chcete žiť. Vytvorte súbor z prvého domu, ktorý obsahuje základné informácie, finančné záznamy a informácie o zamestnaní. Dozviete sa čo najviac o trhu s bytmi vo vašej oblasti - prečítajte si realitné reklamy, rozprávajte sa s realitnými agentmi a preštudujte si v miestnych novinách časť venovanú transakciám s nehnuteľnosťami. Naučte sa výrazy a čísla. Zistite, aké sú náklady na bývanie vo vašej cieľovej oblasti, aký je váš mesačný príjem, aké sú vaše mesačné finančné záväzky a koľko si myslíte, že si môžete dovoliť. Začnite znižovať svoj mesačný dlh a otvorte si sporiaci účet, ktorý je určený pre váš prvý domov. Aj keď ušetríte len pár dolárov mesačne, budete postupovať správnym smerom.
Nájdite svoje zdroje
Nie každý si môže kúpiť dom, ale existujú programy a služby, ako napríklad federálny program dotácií na bývanie v oddiele 8, ktorý pomáha ľuďom s nízkymi a veľmi nízkymi príjmami s nákladmi na bývanie. Poukazy z oddielu 8 sa tradične používajú na nájomné bývanie, ale teraz sa dajú použiť na kúpu domu. Tento oddiel 8 program zvyčajne realizujú miestne alebo štátne bytové úrady. Každý región krajiny a väčšina štátov má programy na pomoc kupujúcim kupujúcim prvýkrát. Štátne agentúry pre financovanie bývania alebo kancelária NeighborWorks ( Pozri nižšie ) sú dobré zdroje. Ak ste vojenským veteránom, obráťte sa na správu veteránov o najnovšie informácie o pomoci pri vlastníctve domu.
Komunitné pozemkové fondy (CLT) zostavili balíčky financovania, ktoré majú pomôcť vyrovnať náklady na bývanie pre rodiny a jednotlivcov s nízkym a stredným príjmom. Tieto organizácie rozvíjajú neustále dostupné bývanie obmedzením ceny ďalšieho predaja domu, ak a keď sa vlastníci domu rozhodnú predať. Tieto doložky o obmedzenom alebo zdieľanom kapitále udržiavajú nehnuteľnosť dostupnú pre ďalšieho oprávneného kupujúceho a zachovávajú pôvodnú dotáciu vlastníctva domu po celý život.
Poznajte obmedzenia
Väčšina asistenčných programov pri nákupe domu má obmedzenie príjmu a je často vyhradená pre ľudí, ktorí zarábajú 80% alebo menej z mediánu oblasti. Väčšina programov vyžaduje dostatočný príjem aj na mesačné splátky hypotéky. Pracovníci programu vám môžu pomôcť overiť a udržať si nárok na dotácie na vlastníctvo domu, kým nebude možné dosiahnuť zhodu.
Je dôležité si uvedomiť, za akých okolností môžete byť požiadaní o vrátenie dotácie. Napríklad programy bývania podporované zamestnávateľom môžu mať bydlisko alebo zamestnanie - ak chcete získať pomoc s bývaním, možno budete musieť zostať doma a pracovať pre spoločnosť. V prípade CLT bude predajná cena domu obmedzená, ak sa rozhodnete presťahovať. Cenovým obmedzením môže byť vopred určená pevná cena, zvyčajne sa však určuje podľa vzorca. Nechajte si vysvetliť akékoľvek obmedzenia a vzorce a predtým, ako sa zaviažete, nechajte si ich písomne.
Zdroje: NeighborWorks
Je pravdepodobné, že NeighborWorks podporuje bytovú agentúru alebo susedský program vo vašej komunite. Táto nezisková agentúra bola založená Kongresom v roku 1978 s cieľom budovať partnerstvá, ktorých výsledkom je dostupné bývanie a vlastníctvo domu pre členov komunity s nízkym príjmom.
Cieľom NeighborWorks je revitalizácia komunít prostredníctvom vlastníctva domu, rehabilitácie bývania, poukážok na bývanie, ochrany majetku, vlastníctva menšín, neustáleho vzdelávania o vlastníctve domu a starostlivosti, ekonomického rozvoja komunity a riešení starnutia na mieste. Sieť NeighborWorks má viac ako 240 komunitných programov a vo všetkých 50 štátoch USA pracuje na vytváraní stabilných a udržateľných komunít.